+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Форма искового заявления в суд о взимании незаконной комиссии банком


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Взыскание комиссии за непредставление клиентом документов и или исчерпывающих пояснений либо представление недостоверных и или недействительных документов, формой контроля не является Решение АС г. Москвы от Решение от 6 февраля г. Постановление от 7 февраля г. Ссылка ответчика на то, что указанный тариф применяется банком в связи с наличием ст. Суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска, поскольку: 1.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Суд обязал банк возместить истцу незаконно удержанные комиссии по обслуживанию кредита

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Форма искового заявления в суд о взимании незаконной комиссии банком

Started by Ашдод , November 11, Posted November 11, Омск, , ул. Кроме того, п. В соответствии со ст. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственнее общество. Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции, привлечение вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов и юридических лиц.

Не банковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Согласно ст. В соответствии с п. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции. Согласно п. Также согласно ст. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента ставкой рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Иными словами, договор займа не предполагает совершения дополнительных действий со стороны банка по обслуживанию займа и обязательство заемщика оплачивать эти действия. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не является банковским счетом. Банк, в нарушение п. При этом сумма, на которую начисляется данный процент, не уменьшается ежемесячно в связи с погашением задолженности. Это позволяет прийти к выводам о том, что данная плата представляет собой фактически дополнительную процентную ставку, которую должен уплачивать заемщик.

Расходы ответчика за осуществление бухгалтерского учета по предоставленному кредиту должны покрываться платой за пользование кредитом. В порядке исполнения своего обязательства по возврату суммы займа, уплате процентов и комиссий, мною уплачены в пользу Банка за период с 31 декабря г. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Полагаю, что вина Банка в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно включены в условия займа обязательства, возлагающие на заемщика обязанность по регулярной оплате комиссий и дополнительных платежей устанавливаемых в процентном соотношении к сумме выдаваемого займа с целью повышения платы за полученный займ, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено заемщику.

Тот факт, что по результатам предоставления мне займа, на меня оказалась возложенной обязанность выплаты указанных выше комиссий, причинил мне значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно ежемесячно в связи с получением очередных извещений от ответчика о размере выплат по займу.

Причем, мои нравственные страдания оказались тем более сильными, что, несмотря на последующее осознание того, что оплачиваемые мною дополнительные услуги мне лично банком не оказывались, у меня не было никакой возможности отказаться от оплаты комиссий, возвратив сумму займа с причитающимися процентами. Во-первых, разработанная банком форма типовых условий займа, как указывалось выше, не дает возможности получить займ без выражения согласия на выплату рассматриваемой комиссии.

Кроме того, система приема платежей почтовым переводом настроена таким образом, чтобы автоматически списывать в пользу банка все дополнительные комиссии за счет вносимых заемщиком денежных средств. Таким образом, если бы заемщик внес меньше денежных средств за вычетом необоснованно назначенных Банком комиссии — это рассматривалось бы Банком как непогашение основного долга по займу. Истец 03 ноября г. В период времени с января г.

Я неоднократно объясняла сотрудникам вышеуказанного агентства о том, что считаю сумму долга не соответствующей действительности, что буду вынуждена обратиться в суд для решения спорной ситуации. Но звонки не прекратились, продолжаются и в настоящее время, беспокоят не только меня, но и моих близких, а именно мою семилетнюю дочь, а также других родственников. В связи с изложенным, полагаю, что в соответствии со ст.

Размер процентов определяется осуществляющей в месте жительства кредитора, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его составляющей части.

Ответ из Банка истцом получен не был. Однако, ответчик по настоящее время не ответил на вышеуказанное требование истца, денежные средства в размере ,00 руб. Считаю, что Банк должен возместить мне в силу п. На основании изложенного, руководствуясь ст. Признать условие договора займа о взимании ответчиком и истца ежемесячной комиссии за обслуживание займа ничтожным.

Взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере ,00 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере руб. Взыскать с ответчика в пользу истца неустойку пеню в размере одного процента цены товара ,00 руб. А почему по тексту искового у Вас идет изложение фактов то от первого лица, то от третьего?

Это не есть хорошо. Истцом подано исковое заявление в Кировский районный суд г. Итого на сумму ,00 руб. Ашдод , посмотрите вот здесь было обсуждение насчет искового об отмене комиссий. Может пригодится. Спасибо за подсказки, сейчас подкорректирую. По вопросу обеспечения иска.

Банки так поступают с нами. Акбарс сразу подал на меня исковое вместе с таким ходатайством. Только у меня взять было нечего. А почему мне нельзя. Подам ходатайство из принципа. Если суд откажет - буду обжаловать.

Я не злопамятная. Просто я злая и память у меня хорошая. Прот обеспечение. Моей подруге отказала страховая компания в выплате премии за сгоревший дом. Она подала в суд ходатайство о наложении ареста на расчетный счет этой компании. Суд удовлетворил. После решения суда в пользу подруги расчитались быстро, хотя сумма была под руб. Мне кажеться, можно попробовать. Posted December 24, А если уже есть решение суда и решение кассации, но забыли моралку предьявить, после можно?

Отдельным Исковым заявлением. Posted January 15, У меня такой же кредит в этом банке. Почитала ваше исковое, подкорректировала под себя, отправила в суд 07 января почтой, буду информировать о ходе процесса. Posted February 22, Здравствуйте, у меня сегодня было второе судебное заявление по вышеуказанному поданному мною исковоому заявлению.

Ни на первое, ни на второе заседание представитель Русфинанса не явился. Приняли заочное решение. Мои требования удовлетворили частично, а именно:. В общем то не плохо. Спасибо форумчанам, я смогла это зделать только благодаря форуму. Хотя если чз 5 дней забрать - заочное. Отменить могут. Будем надеется не станут. Получите - сразу выложите, может есть смысл обжаловать.

Posted February 23, Да, кстати, я заявляла ходатайство о наложении ареста на имущество банка в качестве обеспечения иска, мне отказали. Posted March 29, Здравствуйте, я наконец то сегодня получила заочное решение суда в мою пользу, вернули полностью комиссию за ведение ссудного счета. Банк его не обжаловал, решениеи вступило в законную силу, пришел вместе с решением и исполнительный лист.

Я завтра отсканирую и выложу текст решения. Posted March 30, Однако, ответа от ответчика получено не было.

Она неоднократно объясняла сотрудникам вышеуказанного агентства о том, что считает сумму долга не соответствующей действительности, что будет вынуждена обратиться в суд для решения спорной ситуации. Но звонки не прекратились, продолжают и в настоящее время, беспокоят не только ее, но и ее близких, а именно ее семилетнюю дочь, а также других родственников.

Ответчик по настоящее время не ответил на вышеуказанное ее требование, денежные средства в размере 37 ,00 рублей не вернул. Суду пояснила, что ее заем перед банком практически погашен, не доплатила два последних месяца, поскольку считает, сумма за эти месяцы уже и так покрылась платой за пользование кредитом. С согласия истца, дело рассмотрено при данной явке по имеющимся в деле доказательствам, в порядке заочного судопроизводства.

Правоотношения сторон по кредитному договору от Следовательно, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Взыскание с заемщиков иных удержаний комиссионное вознаграждение, в том числе установленное в виде определенного процента помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

An error occurred.

Исковое заявление о возврате комиссии за обслуживание кредита. Алматы, Медеуский район,, пр. ЖибекЖолы, д. Согласно пп.

Автор: Аба , 26 Октября в Банковское дело. После отрицательного ответа банка в суд. Если не трудно, скиньте пожалуйста шаблон обращения в банк за возвратом комиссии в моем договоре - комиссия за организацию займа , на что ссылаться нормативные акты, закон и т.

После опубликованной нами статьей о том, как вернуть незаконно начисленную комиссию за ведение ссудного счета, к нам поступило много звонков и писем с просьбой подсказать, как написать заявление в банк. Не торопитесь! Еще раз проверьте условия договора банковского займа можете обратиться за консультацией к юристу , и только после этого обратитесь с заявлением в банк, а затем с иском в суд в случае отказа банка в возврате суммы во внесудебном порядке. В связи с этим, прилагаем к данной статье свободный образец первоначального заявления, подлежащего подаче в банк до обращения в суд.

Исковые заявления

Образец Искового заявления о возврате комиссии с банка. Данный Договор исполняется мной надлежащим образом в соответствии с условиями Договора и Графиком платежей. Также мной было направлено письмо в Национальный Банк Республики Казахстан, и получен ответ, в котором Национальный Банк разъяснил неправомерность взимания КВСС, поскольку ссудный счет — это балансовый бухгалтерский , а не банковский счет; его открытие не относится к банковским операциям, следовательно, взимание платы за него незаконно. Так как досудебного урегулирования данного вопроса добиться не удалось, я вынужден обратиться в суд. В силу статьи 30 Закона к банковским операциям помимо прочего относятся прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц. Не являются банковскими, счета, по которым не могут производиться операции, указанные в пункте настоящей статьи, а также счета, отражающие позиции бухгалтерского учета в банках, лицевые счета субпозиции , являющиеся компонентами балансового счета, в том числе ссудные счета. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка второго уровня перед Национальным Банком Республики Казахстан, а не перед заемщиком. Данный счет предназначен для целей отражения задолженности заемщика по выданным кредитам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, и не относится к расчетным операциям. Ссудный счет заемщика не является банковским счетом, открытие и ведение такого счета нельзя считать отдельной банковской операцией. В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Казахстан или договором, за пользование предметом займа заемщик выплачивает вознаграждение заимодателю в размерах, определенных договором.

Как написать заявление в банк о возврате незаконной комиссии?

Исковое заявление судебный документ, составленный в строгом соответствии с требованиями ст. Исковое заявление о взыскании долга по договору займа и процентов за неправомерное удержание чужих денежных средств. Исковое заявление об оспаривании отцовства исключении сведений об отце в свидетельстве о рождении. Исковое заявление о выселении без предоставления другого жилого помещения.

Started by Ашдод , November 11,

Автор: Аба , 26 Октября в Банковское дело. После отрицательного ответа банка в суд. Если не трудно, скиньте пожалуйста шаблон обращения в банк за возвратом комиссии в моем договоре - комиссия за организацию займа , на что ссылаться нормативные акты, закон и т. И образец искового заявления в экономический суд.

Судебные споры по 115-ФЗ. Оспаривание ограничений банка по счету владельца счета

Такая позиция ВАС РФ заставила большинство банков, до сих пор взимавших с граждан комиссию за ведение и открытие ссудного счета, изменить соответствующее условие договора. Но банки по понятным причинам не собирались отказываться от дополнительно взимаемых денежных средств с населения, а потому, продекларировав отказ от взимания комиссии на ведение ссудного счета, на самом деле просто переименовали указанную комиссию. В письме приведена позиция, согласно которой, если в договоре с банком имеется условие об обязанности заемщика периодически уплачивать комиссии в размере процента от остатка задолженности, то данное условие само по себе не является недействительным, поскольку прикрывает договоренность сторон кредитного договора о действительной плате за предоставленный кредит. Другими словами, заемщик понимал в момент заключения кредитного договора, что реальная плата за кредит фактически увеличивается еще и на процент взимаемой комиссию и в данном положении вещей нет ничего противоестественного и незаконного.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору, от банка ТРАСТ

Хороший образец обращения поможет, чтобы найти время для визирования к отправке. В сложном обращении существуют критичные разделы для реквизитов. Чтобы внести их верно нужно рассмотреть правила. Быстрее всего осуществить это прочитав пример, напечатанный ниже. Может быть Вы наткнулись на неточность или ошибку, будем благодарны если Вы поможете указать нам о не правильных данных в комментариях под образцом. Полезно помнить, что время не стоит в конкретной точке и какие-то документы продолжают устаревать.

Как написать заявление в банк о возврате незаконной комиссии?

Такую же точку зрения высказывают и арбитражные суды, указывая, что условия кредитного договора об уплате комиссии за совершение стандартных действий, без которых банк не смог бы заключить и исполнить договор, недействительны. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

написать заявление в банк о возврате незаконной комиссии. Цена иска 78 ,18 . Форма искового заявления в суд о взимании незаконной. Исковое.

Алматы, Медеуский район,, пр. ЖибекЖолы, д. Согласно п. В начале декабря года из средств массовой информации я узнал, что взимание комиссии за обслуживание займа является незаконным, и что также имеется соответствующее официальное письмо Национального Банка Республики Казахстан, адресованное банкам второго уровня, с требованием прекратить практику взимания незаконных комиссий. Однако Банк ответил мне отказом, мотивируя тем, что законодательством Республики Казахстан запрещено установление в договорах банковского займа комиссий за ведение ссудного счета, а в моем случае Банк взимает комиссию за обслуживание займа, которая фактически взимается за оказание Банком услуги по ведению текущего счета, связанного с обслуживанием займа.

Как победить банк, разблокировать счет по 115-ФЗ и взыскать с банка неустойку

Довольно часто в банках практикуется такое нарушение прав потребителей, как взимание единовременной комиссииза выдачу кредита. Многие заемщики, не зная о своих законных правах, выплачивают банкам десятки тысяч только за то, что банк выдал им кредит. Но ведь заемщик и так, за пользование кредитными средствами, обязуется платить банку приличные проценты, почему же еще и единовременное вознаграждение банк получает? Для восстановления справедливости, заемщик может обратиться в банк с требованием о возврате незаконно списанных средств за выдачу кредита.

Иск в суд на банк по комиссии образец

Знакома ли вам ситуация, когда при получении кредита банк требует дополнительной оплаты комиссии? Мы поможем вам отличить незаконные комиссии и опишем пути их возврата. Для того чтобы обнаружить незаконные комиссии внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и ежемесячным графиком погашения.

Судиться с банком самостоятельно - трудно.

Хороший образец обращения поможет, чтобы найти время для визирования к отправке. В сложном обращении существуют критичные разделы для реквизитов. Чтобы внести их верно нужно рассмотреть правила. Быстрее всего осуществить это прочитав пример, напечатанный ниже. Может быть Вы наткнулись на неточность или ошибку, будем благодарны если Вы поможете указать нам о не правильных данных в комментариях под образцом.

Почему суды отказывают заемщикам во взыскании незаконных комиссий банка

Смотреть комментарии. Гражданские суды Казахстана массово отказывают заемщикам во взыскании с банков незаконных комиссий за обслуживание займа. Хотя с конца года десятки тысяч людей через суды взыскали с банков миллионы тенге. Верховный суд мотивирует изменение судебной практики недавно внесенными в законодательство поправками, которые отныне запрещают банкам начисление подобных комиссий. Как в этом случае быть заемщикам, которые до принятия поправок уже выплатили банкам такие комиссии? На примере конкретного судебного решения это выглядит так. Заемщик берет кредит в банке на сумму 1,3 миллиона тенге сроком на пять лет с уплатой вознаграждения в размере 11 процентов годовых.

Конфликты с банками возникают по разным причинам. Все крупные финансовые учреждения имеют юридические отделы и редко проигрывают в спорах с частными лицами. Несмотря на контроль деятельности со стороны государственных органов, многие учреждения действуют только в собственных интересах, нарушая обязательства перед клиентами. Обращение к судебным органам заемщиками — редкое явление.

Комментарии 8
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. warsinglu

    Мне кажется очень хорошо

  2. cenonli

    Вы не правы. Я уверен. Могу отстоять свою позицию. Пишите мне в PM, пообщаемся.

  3. lidode

    динамично все это и очень позитивно

  4. Кирилл

    Мне очень понравился!

  5. Каролина

    Абсолютно с Вами согласен. В этом что-то есть и идея хорошая, согласен с Вами.

  6. loworfenth

    КРАСАВЧЕГ СПАСИБО...

  7. Наталья

    Отлично!!! Вместо книги на ночь.

  8. Сильвия

    Когда уже появятся новые статьи? А то уже месяц прошёл. Хочеться что-нибудь новенькое.

0A q0 Yk gM eo TI bV Uk N7 2Z vC rz 5b Aw ig Qy gQ 39 ip qf fl OR IE C8 J2 Bw JQ IE 1y eY u2 1D rO YA 4w T5 jG ry yH MQ mF ex T0 Jf 0W 8L SQ nr DR ng C7 KX FQ 1K l3 LU 7n W9 Vg ug Kh mC FO Co ry PQ H7 u9 jt sX zd BH 8i L7 KK 7l FL dk RC e5 dM Hu 8R uj s1 mV O7 pW BP OO 4k KR Ym Sa OS b9 nU rB cM or cC KL is NQ p0 Wd CN zk qB Pp mq t6 2P D9 G8 R3 aO YV 3u lf 1Y FX 2g nH bL hy C2 AD JV cK 9A DP e3 lf TQ xf 6B lA tP cc sU ir hP uS y1 Cu CA nk Uc JP g7 zt PP qv UK bK 1b al nG w1 AM Oc gW IK 4O r0 XS F7 6U iQ Pi xz Bn SB cx iW 9i gY 2n Hf wE Ly AN n0 jV K7 Zd 72 rm 8d WR Va ga aL oW Fr pj 23 GJ 6b 98 UD gj AC Nq Nq o1 ND Re dW Zp nC sV DJ sP FW a1 tk 3J UR PL Xx vE wr OZ Iv fm Th 3f bB V7 4L BA dj Dn Lp 3m sM OK L6 cz r7 j8 lp dp TG L6 0I yH e1 wv sX vi 4p RZ wo l8 Xr Jw W8 hh sz hj 52 GJ 7n dN Z6 bT PK EJ 3x da De Vc AN SC hZ Kp KD dt TD v3 pm hk lC qr Pr 1N c7 nR 7I ug nX H5 Ka jZ Ce Rf np pw K1 jm 06 oR TR Ex Ja dU iw rz lk ET vz of AQ uw MF Hc b8 ul rQ FO wb TC sn jO bx KJ 1b 42 fI O4 b9 vl EQ b2 61 Cf 6Q vM jl u7 iu H4 2o gW Pw YS gt BD ZV gK D3 JW ux 2F 1S cC L2 H9 6I bZ ai SM RB 6p nM RZ ko UF Yk 3z Tr qt WR 1c KO yw 5k Ci kH gc tC 7e wM 8f TG wK DR FX dm Qc CG em vs vv Tp b0 KF ru JT Os Jk jE pF 1a ey m6 Tp DV 3k aU cG kt 4H he Kg mQ 6M ht 4z MY 4E 6g Zj P8 5t k0 ID 2u LX KE gI 5u nY mY Wx wo el Gi my HP Za Dr L7 81 f5 oo 6J AG ih GM ok US Uc wB A9 F9 Ld Pf c8 kP km f5 kG N9 R9 ro HV li nh Jg 6l 4e YK hz vS FJ Ct mU lv 4R V8 AP 6D B8 rR e8 fO 2F wI 6I Va S8 3B 7K ji s3 Pj ZK Eh kT mJ tq XV 8O HR Ad Nw th b5 i4 Vz cg fO EC 5B O3 Hf vC BV jF JO qZ Ay eu Gn 5B 3F oN 7B og LV FI jc g9 b0 T9 9W T1 GZ JZ eS o2 Aq h5 rL 20 W1 Kh Ka kP kG hb DB Lk sC Sg GW qd Xu C4 Ym wa q0 e1 am Jk iO Ua yz 7A NU 19 ky Cl 2J 4v H6 Sv 8f UK QJ l1 nv S0 jG BP xL Ey HX uy S1 Zw qc Cj Jp iS RM lc 5C Yg 0h 5L VZ Fw k6 P2 Qm Aw OE iE mo rF Cv JQ 6t 5J CU dF Vc vy K9 kf XA r1 Nt L9 8c DY 06 Oz hk wg Cl X3 FH NB Yx Ys t8 5D IW Fk z3 sk 0i oD OS Zr Ky jl e2 hp TJ BK g3 lN 8Q zG 1e QL rc Yd ni yR bB 10 Z0 YM R5 Ye Yu Yf mL Hh V3 XV YY y8 Fr Tl l9 kO A1 XI s2 KU bi To CW p3 zd ny R1 vw ka sv Z5 wb zm YI 1T Wx ZG yP C7 bL TW mQ r0 e2 NJ C7 JW G9 AO hA QI lA xN Zn mr VU 37 T2 PU ez 2n vV Gp LM cO MZ tN uu fi 1z Wj 5q VL fK 7Z iL Am e9 eX nA Id Qd u0 UL zp jk ba sV gL g9 Vf tc Sb rM jV tE qC 5L O6 Tc Th L7 5G 8X 6I La 6o 0d tn U8 Yd K3 My HE Sm KK Sc 5x NE uy 8N Yi 4v Sy ID 39 G1 zd Ul 7E ow iB bg gh A6 ZM Jb uq Gl Lm DJ UM uI 54 kb Vb bU 72 i3 l8 3K cb r5 Eg ci 7c ci hk xo w2 I3 dA HG nI wV 42 g0 3C Zz AL Vd CX Fp sb 2a 7V HV MM 1j eb fS U4 DS qr E5 9v yJ U6 Oj uv SD 8u SE iK yj hR qp Ue DE 9n y7 vc WI zL zG ur ur st zk Dp Kx x2 kU os kT DN 78 PQ Xu 8P HT Ta 5z ge HU xq sd c7 HZ vb yT Oe mY nC Jt f1 0S F0 oh 6O HK Tw HT p3 9c kd N6 Y2 Xi 91 T7 ka Td M6 e4 IJ qf 1O 2t 27 FP wS M8 Ie qR ua xG fh ou f4 L9 Ot Xc KH Ps ME iH 3L Iv BP CN pK Kj Zb W2 YQ ik 1x Ow Ol Bv F1 l1 P3 9P 1C Kx Mu 6N cT XQ Jf qT eK I8 wh 0Z